7 yritykset
Kulutusluotto
Lainaaminen tarvittaessa voi olla hyvä idea, ja usein laina voi auttaa saavuttamaan tavoitteen, mutta onko se aina niin helppoa? Voi olla houkuttelevaa lainata rahaa nopeasti, kun pesukoneesi menee rikki tai kun sinun on korjattava autosi. Monet pankit ja yritykset tarjoavat pikalainoja ja ne voivat olla hyvä ratkaisu juuri sinun tilanteessa, mutta usein korkeat korot tulevat lisäksi ja tarkoittavat, että saatat joutua maksamaan paljon suuremman summan kuin olet etukäteen ajatellut.
Lainanantajat tarjoavat erilaisia lainoja, joita voit käyttää tarpeisiisi. Näitä lainoja on kahdenlaisia, kulutuslainoja - vakuudellisia ja vakuudettomia lainoja, jotka perustuvat molempien osapuolten ottamaan riskiin.
Vakuudellisella lainalla tarkoitetaan, että lainanottaja on antanut vakuuden tukemaan lupausta lainan takaisinmaksusta. Lainaaja on vaarassa menettää tämän vakuuden, jos hän laiminlyö lainan. Lainanantajat tarjoavat alhaisempia korkoja vakuudellisille lainoille, koska heillä on vakuus, johon he voivat turvautua. Asuminen, autot, veneet ja kiinteistöt ovat hyviä esimerkkejä vakuudellisista lainoista.
Vakuudettomilla lainoilla ei ole vakuuksia. Tämä tarkoittaa, että lainanottajan laiminlyönnin yhteydessä ei ole mitään takaisin otettavaa ja myytävää. Se asettaa suuremman riskin lainanantajalle, joka hakee suojaa veloittamalla lainasta korkeamman koron. Luottokortit ja henkilökohtaiset lainat ovat esimerkkejä vakuudettomista lainoista.
Kulutusluottojen kaksi pääluokkaa ovat toistaiseksi voimassa olevat ja määräaikaisesti voimassa olevat luotot. Avointa luottoa voidaan käyttää toistuvasti kuukausittain takaisin maksettaviin ostoihin. Koko lainattua erää ei tarvitse maksaa joka kuukausi takaisin, mutta maksamattomaan saldoon lisätään korko. Yleisin uusiutuva luotto on luottokortit, mutta myös erilaiset jatkuvat luotot kuuluvat tähän luokkaan.
Kortinhaltijoilta peritään korkoa, jos kuukausittaista saldoa ei ole maksettu kokonaan. Luottokorttien korot ovat keskimäärin noin 17 %, mutta voivat olla jopa 30 % tai enemmän, riippuen kuluttajan maksuhistoriasta ja luottoluokituksesta. Halpoja luottoja voi olla vaikea löytää, mutta alhaisemmat korkoja voi saada voittoa tavoittelemien velanhallintaohjelmien kautta.
Määräaikaiselle luotolla rahoitetaan tietty määrä tietyksi ajanjaksoksi. Niitä kutsutaan myös osamaksulainoiksi, koska kuluttajien on noudatettava säännöllistä maksuaikataulua (yleensä kuukausittain), joka sisältää korkokulut, kunnes pääoma on maksettu.
Korkolainojen korko vaihtelee lainanantajan mukaan ja liittyy läheisesti kuluttajan luottoluokitukseen. Parhaat korot menevät lainaajille, joiden luottoluokitus on hyvä tai tulot korkeammat. Korkokustannukset nousevat luottoluokituksen pienentyessä. Lainanantaja voi takavarikoida kuluttajan omaisuuden korvauksena, jos kuluttaja laiminlyö lainan.
Ero "kiinteäkorkoisten" lainojen ja "vaihtuvakorkoisten" välillä on, että kiinteäkorkoisen lainan korko ei koskaan muutu. Vaihtuvakorkoisten lainojen korko nousee tai laskee viitekoron tai indeksin mukaan, joka muuttuu yleensä vuosittain.
