Kulutusluotto

Kulutusluotto
Lainaaminen tarvittaessa voi olla hyvä idea, ja usein laina voi auttaa saavuttamaan tavoitteen, mutta onko se aina niin helppoa? Voi olla houkuttelevaa lainata rahaa nopeasti, kun pesukoneesi menee rikki tai kun sinun on korjattava autosi. Monet pankit ja yritykset tarjoavat pikalainoja ja ne voivat olla hyvä ratkaisu juuri sinun tilanteessa, mutta usein korkeat korot tulevat lisäksi ja tarkoittavat, että saatat joutua maksamaan paljon suuremman summan kuin olet etukäteen ajatellut.
Vakuudellinen vs. vakuudettomat lainat
Lainanantajat tarjoavat erilaisia lainoja, joita voit käyttää tarpeisiisi. Näitä lainoja on kahdenlaisia, kulutuslainoja - vakuudellisia ja vakuudettomia lainoja, jotka perustuvat molempien osapuolten ottamaan riskiin.
Vakuudellisella lainalla tarkoitetaan, että lainanottaja on antanut vakuuden tukemaan lupausta lainan takaisinmaksusta. Lainaaja on vaarassa menettää tämän vakuuden, jos hän laiminlyö lainan. Lainanantajat tarjoavat alhaisempia korkoja vakuudellisille lainoille, koska heillä on vakuus, johon he voivat turvautua. Asuminen, autot, veneet ja kiinteistöt ovat hyviä esimerkkejä vakuudellisista lainoista.
Vakuudettomilla lainoilla ei ole vakuuksia. Tämä tarkoittaa, että lainanottajan laiminlyönnin yhteydessä ei ole mitään takaisin otettavaa ja myytävää. Se asettaa suuremman riskin lainanantajalle, joka hakee suojaa veloittamalla lainasta korkeamman koron. Luottokortit ja henkilökohtaiset lainat ovat esimerkkejä vakuudettomista lainoista.
Luottotyypit
Kulutusluottojen kaksi pääluokkaa ovat toistaiseksi voimassa olevat ja määräaikaisesti voimassa olevat luotot. Avointa luottoa voidaan käyttää toistuvasti kuukausittain takaisin maksettaviin ostoihin. Koko lainattua erää ei tarvitse maksaa joka kuukausi takaisin, mutta maksamattomaan saldoon lisätään korko. Yleisin uusiutuva luotto on luottokortit, mutta myös erilaiset jatkuvat luotot kuuluvat tähän luokkaan.
Kortinhaltijoilta peritään korkoa, jos kuukausittaista saldoa ei ole maksettu kokonaan. Luottokorttien korot ovat keskimäärin noin 17 %, mutta voivat olla jopa 30 % tai enemmän, riippuen kuluttajan maksuhistoriasta ja luottoluokituksesta. Halpoja luottoja voi olla vaikea löytää, mutta alhaisemmat korkoja voi saada voittoa tavoittelemien velanhallintaohjelmien kautta.
Määräaikaiselle luotolla rahoitetaan tietty määrä tietyksi ajanjaksoksi. Niitä kutsutaan myös osamaksulainoiksi, koska kuluttajien on noudatettava säännöllistä maksuaikataulua (yleensä kuukausittain), joka sisältää korkokulut, kunnes pääoma on maksettu.
Korkolainojen korko vaihtelee lainanantajan mukaan ja liittyy läheisesti kuluttajan luottoluokitukseen. Parhaat korot menevät lainaajille, joiden luottoluokitus on hyvä tai tulot korkeammat. Korkokustannukset nousevat luottoluokituksen pienentyessä. Lainanantaja voi takavarikoida kuluttajan omaisuuden korvauksena, jos kuluttaja laiminlyö lainan.
Ero "kiinteäkorkoisten" lainojen ja "vaihtuvakorkoisten" välillä on, että kiinteäkorkoisen lainan korko ei koskaan muutu. Vaihtuvakorkoisten lainojen korko nousee tai laskee viitekoron tai indeksin mukaan, joka muuttuu yleensä vuosittain.

Yritysluotto tarjoaa rahoitusta yrityksille. Yrityslaina sopii erityisesti käyttöpääomaksi, tueksi kassavirran h...

Lainan ottaminen voi tuntua haastavalta, ja monesti se onkin. Meistä monia ahdistaa ajatus siitä, että käyttää "olema...

Lainan ottaminen voi aiheuttaa monenlaisia tunteita. Toisia se ahdistaa, toisista se vaikuttaa hirvittävän monimutkaiselta. Etenkin eri l...

Lainan ottaminen ei aina ole helppoa. Siihen voi liittyä niin henkisiä kuin konkreettisiakin haasteita: Onko lainanhaku vaikeaa? Miten l&...

PItäisi hankkia auto tai lähteä lomamatkalle? Päivittäisten menojen lisäksi on vaikea saada säästö...

Olit sitten yksityishenkilö tai vastasit sitten yrityksen asioista, joskus saattaa kaivata pientä lainaa tai luottoa. On tärkeä...

Lainan tarve voi tulla yllättäen, jos esimerkiksi pesukone päättää lopettaa toimintansa tai tulee aika vaihtaa uudemp...

Oletko yrittäjä ja havittelet kasvua yrityksellesi? Monelle yrittäjälle seuraavan askeleen ottaminen ja yrityksen kasvattaminen...

Onko yrityksesi tilanteessa, jossa pitäisi tehdä investointeja tai tarvitset kassaan rahaa hankintoihin? Silloin voit tarvita lainaa, jot...

Kun tulee äkillisiä menoja, suunnittelee remonttia tai haluaa tehdä kalliimman ostoksen, voi tulla tarve ylimäär...

Mihin lainaa tarvitsetkaan ja missä tilanteessa tahansa, Vippi on yksi niistä monista lainantarjoajista joista valita. Sivustolta voit ha...

Rahan lainaaminen voi olla välttämätöntä jossain vaiheessa elämäämme ja esimerkiksi pienlaina voi olla v&au...

Elämässä voi olla monta tilannetta, milloin tarvitsee lainaa. Oli sitten kyseessä ihan elämiseen tarkoitettu kulutusluotto...

Suurin osa ihmisistä tarvitsee lainaa jossain elämänsä vaiheessa. Lainaa voi tarvita opiskeluun, asumiseen, kodinkoneiden hankk...

Etsitkö yrityksellesi lainaa? Vai pohditko vielä yrityksen perustamista ja mahdollisia kustannuksia ja lainamahdollisuuksia? Rahoituslait...

Voi tulla monta erilaista tilannetta, jolloin joudut hakemaan yrityksellesi yrityslainaa. Siinä ei ole mitään hävettäv&aum...

Lainan hakemiselle voi olla monta syytä, olit sitten yrittäjä tai yksityishenkilö. Aina kuitenkaan tarve ei ole suurelle asunto...

Onko tullut vastaan hetki, kun yrityksesi tarvitsee lainaa? Onko tarve tehdä isompi laite- tai konehankinta? Pitääkö kausi...

Kenelle tahansa voi tulla tilanteita elämässä, jonka vuoksi rahallista lainaa on haettava. Oli syynä sitten budjetin ylittymine...

Oletko lainan tarpeessa, ehkä nousseiden kustannusten tai jonkin suuremman hankinnan takia? Monille meistä tulee eteen tilanteita, j...

Joskus rahan tarve tulee arvaamatta ja voi olla, että omat säästöt eivät riitä tai niitä ei ole ehtinyt kertym&a...

Uuden yrityksen tai start upin perustamiseen liittyy monia kysymyksiä ja yksi niistä tärkeimmistä on raha. Uuden yrityksen tai ...

Suurimmalle osalle yrityksistä tulee ennemmin tai myöhemmin tarve yrityslainalle. Syitä yrityslainan hakemiselle ...

Kohtasitko yllättävän menon ja tililläsi ei ole siihen rahaa? Joskus luoton hakeminen voi olla järkevää, kunhan ...
Kulutusluotto
Kaikki maksaa. Usein se, mitä haluamme, on kallista, eikä meillä yksinkertaisesti ole siihen varaa. Siksi joskus käy niin, että joudumme ottamaan kulutuslainaa, jotta voimme ostaa tarvitsemamme asian.
Monet pankit tarjoavat sinulle henkilökohtaista neuvontaa ja auttavat sinua tekemään oikean päätöksen. On hyvä idea tutustua siihen, mitä eri pankit ja yritykset tarjoavat ja mitkä ovat heidän ehdot. Ehdot ja takaisinmaksu-aika voi vaihdella paljon eri lainojen tarjoajille. Mieti ennen lainan ottamista tarvitsetko lainasuojaa tai lainalle takaajaa? Onko pankki varmasti luotettava ja voitko olla varma, ettei lainaan tule lisäksi odottamattomia kuluja? No entä, miten löydät sen parhaan lainan? Kuinka voit välttää korkeita korkoja ja miten voit olla varma, että saat parhaan neuvonnan?
Mihin lainaat?
Kulutuslainoista voi joskus olla hyötyä, jos tarvitset tietyn summan johonkin erityiseen eikä sinulla ole aikaa säästää sitä varten. Esimerkiksi rakentamisessa voi tulla yllättäviä kuluja, jotka täytyy saada katettua. Kun on kyse suunnittelemattomista kuluista sellaiseen, joka on korjattava mahdollisimman pian ja jota ei voi kattaa vakuutuksella, kulutuslainoista voi olla meille suuri apu ja helpotus.
Mutta on olemassa paljon muutakin kuin remontti, joka voidaan kattaa kulutuslainalla. Jos oet esimerkiksi aina haaveillut seikkailulomasta jaajoitus on oikea, mutta hintalappu on tällä hetkellä liian pelottava. Kulutuslainoista voi olla hyötyä myös tässä tapauksessa. Kannattaa kuitenkin tarkistaa lainan sopivuus ensin valitsemastasi pankista.
Yleisesti ottaen, on aina hyvä idea lukea kaikki kulutusluottoja ja -lainoja koskevat tiedot ja ehdot pankin hyvin huolellisesti, jotta et kohtaa ikäviä yllätyksiä esimerkiksi takaisinmaksuehdoissa. Jotkut lainantarjoajat ovat turvallisia ja varsin hyödyllisiä apureita tavoitteidesi saavuttamisessa, mutta lainantarjoajat voivat myös olla epäluotettavia ja käyttää hyväkseen kuluttajan hyvyyttä. Tutustu siis huolella lainantarjoajaan ennen lainan ottamista.
Tutustu käyttöehtoihin
Lainantarjoajan lisäksi tutustu huolella kyttöehtoihin, jotta tiedät mihin sitoudut. Suhtaudu niihin vakavuudella ja turvaudu tarvittaessa ammattilaiseen. Pientäkin lainaa otettaessa on erittäin tärkeää olla täysin tietoinen säännöistä ja seurauksista. Eri pankit tarjoavat erilaisia ehtoja, joten pankkista kannattaa varmistaa, että niiden ehdot sopivat varmasti sinulle ja tavoitteiseesi. Jos et ymmärrä tai tiedä jotain, muista aina esittää kysymyksiä. Kaikki tämä valmisteleva työ ennen kulutuslainan ottamista on välttämätöntä turvallisen ja yllätysvapaan kokemuksen saamiseksi. On hyvä olla varovaien, jotta lainan ottaminen ei loppujen lopuksi muutu taloudelliseksi painajaiseksi.
Kannattaa aina miettiä tarkasti ennen kulutuslainan ottamista. Pohdi huolella, että tarvitsetko lainaa oikeasti? Niin houkuttelevaa kuin lainan ottaminen onkin, se yleensä helpotta henkilökohtaista talouttasi vain hetkellisesti, koska lainan maksaminen tulee jossain vaiheessa eteen. Kulutuslainan ottaminen on suositeltavaa vain silloin, kun muuta vaihtoehtoa ei ole ja se on ainoa tapa saavuttaa toivottavasti välttämätön tavoitteesi. Jos olet epävarma kannattaa lainaa ottaa tai voitko maksaa sitä tulevaisuudessa takaisin, on parasta olla ottamatta sitä. Turvallisin tapa on säästää rahaa ison ostoksen tekemiseen, jotta lainan takaisinmaksu ja korot eivät vaivaa myöhemmin.
Lue arvosteluja muilta asiakkailta, jotta saat selville, sopiiko lainantarjoaja sinulle ja mitä sinun tulee tietää heistä ennen lainan ottamista. Oletko itse ottanut kulutuslainaa? Kirjoita arvostelu tänne, jotta voit auttaa muita tekemään päätöksensä.