Brite-maksutavan käyttö netissä: plussat ja miinukset

Brite on open bankingiin eli avoimeen pankkitoimintaan perustuva ruotsalainen maksupalvelu, joka välittää nopeita maksuja netissä. Rahansiirtojen lisäksi se tunnistaa käyttäjiä netin eri palveluissa.

Maksutavassa on hyviä puolia, joista suurimmat ovat nopeus ja helppokäyttöisyys. Lisäksi se toimii yhteistyössä lähes kaikkien kotimaisten pankkien kanssa, joten se on monen käytettävissä.

Vaikka pankkitunnusten välityksellä tehtävät maksut ovat nopeita, kuuluu niillä toimiminen myös Briten suurimpiin miinuksiin. Jos oma pankki ei löydy Briten yhteistyökumppanien listasta, jäävät maksut kokonaan tekemättä.

Tutustu alla olevassa artikkelissa tarkemmin Briten toimintaan ja sen suurimpiin plussiin ja miinuksiin.

Brite välittää nopeita maksuja ja tunnistaa käyttäjiä

Brite on perustettu Ruotsissa vuonna 2019 tavoitteenaan tehdä netissä maksamisesta sujuvampaa.

Se välittää maksuja asiakkaalta kauppiaalle, mutta myös kauppiailta asiakkaille. Maksut ovat välittömiä eli rahat siirtyvät tililtä toiselle ilman perinteisiin tilisiirtoihin liittyvää viivettä. Maksujen lisäksi Brite tunnistaa eri palveluiden käyttäjiä netissä.

Tätä hyödynnetään esimerkiksi pikakasinoilla, joilla Brite hoitaa talletuksen lisäksi pelaajan tunnistamisen. Pankkitunnuksilla tehty sähköinen tunnistautuminen on vahva, joten tili on heti kokonaan käytössä. Myös kotiutukset kulkevat sujuvasti saman maksutavan kautta.

Brite toimiikin laajasti netissä maksujen lisäksi sähköisen tunnistautumisen parissa. Sitä voi hyödyntää verkkokaupan kassalla ostosten maksamiseen, mutta myös monissa vahvaa tunnistautumista edellyttävässä palvelussa.

Perustana avoin pankkitoiminta

Briten toiminnan perusteena on open banking eli avoin pankkitoiminta. Avoin pankkitoiminta tuli mahdolliseksi EU:n toisen maksupalveludirektiivin myötä, joka mahdollisti niin sanottujen kolmansien palveluntarjoajien tulon markkinoille.

Direktiivin johdosta pankit voivat jakaa asiakkaidensa tili- ja henkilötietoja palveluntarjoajille, kunhan siihen on asiakkaan lupa. Lupa annetaan kirjautumalla palveluun pankkitunnuksilla.

Muutoksen tavoitteena oli vastata muuttuvaan ostoskäyttäytymiseen ja tehdä maksamisesta verkkokaupoissa sujuvampaa. Myös turvallisuus parani, kun korttimaksujen ja monen muun maksutavan käyttö vaati pankkitunnuksilla tehtävän lisävahvistuksen.

Nykyään avoin pankkitoiminta on jo arkipäivää. Tunnistautuminen pankkitunnuksilla mahdollistaa sähköisen asioinnin monissa palveluissa, joissa se ei ennen ollut mahdollista. Maksut kulkevat nopeasti ja sujuvasti eri palveluntarjoajien kautta, ja perinteiset tilisiirrot ovat jääneet pienempään rooliin.

Brite toimii markkinoiden muiden maksunvälityspalveluiden tavoin. Maksua tehdessä valitaan listalta oma pankki, ja kirjaudutaan pankkitunnuksilla palveluun. Tämän jälkeen valitaan tili ja vahvistetaan vielä maksu erikseen.

Tekee myös mobiilissa maksamisesta sujuvaa

Yhä useammin verkkokauppaan suunnataan mobiililaitteella tietokoneen sijaan. Samalla mobiilimaksutapojen kysyntä on lisääntynyt huomattavasti.

Brite ja muut avoimeen pankkitoimintaan nojaavat palveluntarjoajat tekevät maksamisesta sujuvaa myös mobiilissa, mikä on kasvattanut niiden käyttöä.

Pankkitunnukset ovat siirtyneet paperisilta tunnuslukutaulukoilta puhelimessa oleviin sovelluksiin, joten maksujen vahvistaminen mobiilissa on erityisen näppärää. Joskus vahvistamisessa voidaan hyödyntää salasanan sijaan puhelimen omaa biometristä tunnistautumista, mikä vähentää väärinkäytön riskiä.

Myös tietokoneella asioidessa tarvitaan tunnuslukusovelluksen sisältävä mobiililaite, jolla ostosten teko tai tunnistautuminen vahvistetaan.

Käyttö onnistuu ainoastaan pankkitunnusten välityksellä

Maksuja välittävien palveluiden käytössä on paljon hyviä puolia, mutta niistä löytyy myös miinuksia. Briten käyttöön tarvitaan kotimaisen pankin pankkitunnukset, joilla palveluun kirjaudutaan. Jos sellaisia ei ole, eivät maksut onnistu.

Tämä saattaa muodostua ongelmaksi, jos on kansainvälisen tai muun kuin suomalaisen pankin asiakas. Samalla tavalla käy silloin, kun ei omista lainkaan pankkitunnuksia. Maksujen tekeminen on mahdotonta, ja ostokset jäävät verkkokaupan kassalle.

Kaikki eivät myöskään halua käyttää pankkitunnuksia laajasti netissä, vaikka sellaiset omistaa. Verkkohuijaukset painottuvat nykyään tietojenkalasteluun, jossa urkitaan pankkitunnukset tietoon erilaisin keinoin.

Brite itsessään on erittäin turvallinen käyttää. Kaikki sen välittämät maksutapahtumat on vahvan suojauksen takana, joten riskiä tietojen päätymisestä vääriin käsiin ei ole. Ongelmaksi voi muodostua kuitenkin huijaussivustot, jotka ovat taidokkaita väärennöksiä oikeasta palvelusta.

Koska sivustot ovat entistä aidomman näköisiä, käyttäjien on vaikea erottaa luotettavaa sivustoa epäluotettavasta. Väärät arviot voivat johtaa säästöjen menettämiseen, kun huijarit siirtävät pankkitunnuksilla varat toisille tileille.

Koska huijausten erottaminen on vaikeaa, moni kuluttaja pyrkii käyttämään pankkitunnuksia netissä mahdollisimman vähän.

Brite ei ole vielä yhtä yleinen kuin kilpailijat

Brite ei ole markkinoiden ainoa maksuja ja tunnistautumista välittävä palvelu, vaan alalla on paljon kilpailua.

Monille tuttuja ovat esimerkiksi ruotsalainen Trustly ja Zimpler, jotka toimivat samalla tavoin kuin Brite. Kaikki maksut vahvistetaan omilla pankkitunnuksilla, ja rahansiirto tililtä toiselle tapahtuu nopeasti. Samalla voidaan myös tunnistaa palvelun käyttäjä.

Asiakkaan kannalta nämä kaikki kolme palveluntarjoajaa toimivat samalla tavoin, eikä niiden käytössä ole juurikaan eroja. Verkkokaupan kassalla ainoastaan palvelua tarjoavan yrityksen nimi muuttuu, ja itse maksutapahtuma on täysin samanlainen. Brite on vielä toistaiseksi näitä kahta harvinaisempi näky, vaikka suosio on kasvusuunnassa.

Myös kotimainen Euteller on edellisten kilpailija, mutta se toimii ainoastaan kotimaan markkinoilla. Isompiin kansainvälisiin toimijoihin verrattuna sen markkina on pienempi, koska sen kautta voi kulkea ainoastaan suomalaisten käyttäjien maksut.

Klarna ja Paytrail tarjoavat palveluita laajemmin, ja maksujen välittäminen tililtä toiselle on vain yksi osa niiden toimintaa. Tilien välisten pikamaksujen lisäksi niiden kautta voi valita korttimaksun, laskun tai joskus jopa osamaksun. Jos kauppias ottaa valikoimiin nämä kaikki, asiakas voi valita kassalla niistä mieleisensä.

Tunnistautumista ja maksua voi olla välittämässä myös pankin palvelu. Palveluntarjoajana ei välttämättä ole oma pankki, mutta toimintaperiaate on sama kuin maksunvälityspalveluilla. Myös osa teleoperaattoreista toimii tunnistautumisen parissa, mutta ne eivät välitä samalla maksuja.

Maksut onnistuvat ainoastaan asiakkaan ja kaupan välillä

Briten miinuksiin kuuluu myös se, että sitä voi hyödyntää ainoastaan kaupan ja asiakkaan välisissä maksuissa. Se ei tarjoa MobilePayn tai kotimaisen Siirron tapaista palvelua, joka mahdollistaisi maksut kavereiden välillä.

Siksi esimerkiksi MobilePay on huomattavasti Britea monipuolisempi maksutapa. Sen kautta voi tehdä rahansiirtoja kavereille pelkän puhelinnumeron välityksellä, jolloin tarvetta pitkien tilinumeroiden näppäilyyn ei ole. Maksu myös siirtyy hetkessä riippumatta siitä, onko käyttäjillä samat vai eri pankit.

MobilePay löytyy myös yhä useamman verkkokaupan kassalta. Maksun tekemiseen tarvitaan ainoastaan puhelinnumero, ja ostos vahvistetaan omasta kännykästä löytyvällä MobilePay-sovelluksella. Maksun tekeminen ei edellytä pankkitunnusten tai maksukortin syöttämistä nettiin, jolloin tiedot eivät voi päätyä vääriin käsiin.

Myös Siirto toimii samalla tavalla verkkokauppojen kassalla ja rahansiirroissa kavereilta toiselle. Se on kuitenkin Eutellerin tavoin kokonaan kotimainen maksutapa, mikä tekee siitä vähemmän käytetyn. Isojen kansainvälisten verkkokauppojen kassoilta sitä ei löydy, kun taas MobilePay välittää maksuja yhä useammassa paikassa.

Briteen verrattuna MobilePay ja Siirto eivät kuitenkaan toimi tunnistautumisen saralla. Ne välittävät ainoastaan maksuja, eivätkä sovellu palveluihin, joissa tunnistaudutaan ja tehdään maksu samalla.

Yhteenveto

Brite on maksuja ja sähköistä tunnistautumista välittävä palvelu, jonka toiminta perustuu open bankingiin. Käyttäjät hyväksyvät kaikki tapahtumat omilla pankkitunnuksilla, ja maksut ovat välittömiä.

Maksutavan hyviin puoliin kuuluu sujuva käyttö tietokoneella ja mobiilissa. Asiointi tapahtuu yhä useammin älypuhelimella, jossa on myös tunnuslukusovellus. Sen ansiosta maksujen vahvistaminen on huomattavasti pitkien tilinumeroiden tai kortin tietojen näppäilyä nopeampaa.

Briten välittämät maksut ovat myös turvallisia, ja jokainen tapahtuma on vahvan suojauksen takana. Se toimii yhteistyössä useimpien suomalaisten pankkien kanssa, joten maksutavan hyödyntäminen on mahdollista lähes kaikille.

Kun Britea verrataan sen lähimpiin kilpailijoihin, eroja ei juurikaan ole. Kuluttajan kannalta ei ole väliä, mikä palveluntarjoaja on käytössä, koska itse maksutapahtuma toimii samalla tavalla.

Maksutavan isoin miinus on edellytys käyttää pankkitunnuksia. Jos niitä ei ole tai niitä ei halua käyttää, ei maksutapaa voi hyödyntää. Brite ei myöskään mahdollista kavereiden välisiä pikamaksuja, vaan se toimii ainoastaan kuluttajan ja asiakkaan välillä.